ClearSale 出现在全球金融科技成功报告中
然而，好消息是这种情况已经改变。技术的进步使得专门开发反欺诈解决方案的供应商能够通过人工智能、机器学习、数据科学和专门的人工分析来减少保险中的欺诈行为，从而提高了保险的主要指标该行业的公司。
保险欺诈数据
尽管还没有关于 2019 年的研究，但 CNseg（全国保险公司联合会）数据库 中国电话号码数据 欺诈量化系统 (SQF) 的最新报告显示，该行业已证实的欺诈金额超过 7.23 亿雷亚尔2018年。
这意味着保险公司支付的约 14.1% 的索赔实际上是欺诈行为。报告还显示，2018 年发生的索赔总额约为 329 亿雷亚尔。其中，51 亿雷亚尔被认为可疑，占总价值的 15.6%。
这些数据让我们认识到，尽管欺诈仍然给保险公司带来巨大损失，但仔细审视这一点，企业不仅已经意识到问题的严重性，而且也已采取措施消除欺诈风险。
保险诈骗是如何发生的
不同的保险欺诈行为通常有一个共同的目标，即与不当获得保单赔偿有关。为了实现这一目标，欺诈者多年来一直在努力改进，但基本上最常见的汽车保险欺诈类型如下所列。
自我欺骗
被认为是最严重的汽车保险欺诈，通常来自专门从事此类犯罪的团伙，当车主安排车辆盗窃时，车主故意将车辆停放在没有锁、没有启动警报的公共场所。 。双方在刑事协议中商定价值的情况并不少见。被盗后，保险启动，不当获取保单价值。
责任倒置
与前一个欺诈行为不同，这种欺诈行为以及本文将要展示的下一个欺诈行为通常来自所谓的偶发骗子。换句话说，一个人只是看到了利用非法经济利益的机会，但他不属于专门团伙。
它被认为是最常见的汽车保险欺诈类型，发生在交通事故责任方没有保险并通过向交通主管部门正式报告事件，将责任转移给涉及的另一方时。后者由于担心自己所遭受的损失得不到赔偿，不适当地启动了自己的保险，声称她有责任，并且需要使用保单中规定的保险范围。
不恰当地包含修理
当被保险人不适当地包括与他们联系保险公司的原因无关的物品的修理时，这种情况也很常见且有害。例如，我们可以提及追尾碰撞维修列表中包含的车头灯维修。因为它的价值不大，所以不会产生问题，这种感觉最终每年给保险公司造成很大的损失。
信息变更或遗漏
另一个相对常见的问题是，当一个人考虑花更少的钱来获得保单时，在保险定价时撒谎或遗漏重要信息。举个例子，我们可以提到一个人，他声称在工作期间将车停在封闭的停车场，但他每天都将车停在街上。
欺诈行为如何给保险公司造成损失
除了最明显的损失（即不当支付的索赔）之外，其他类型的重大损失也可能与汽车保险领域的欺诈有关。
其中一项损失是间接的，但同样重要：定价。欺诈对保险价值有直接影响，因为价格是根据多年来支付的成本和赔偿等因素计算的。研究表明，这一成本已占保险价格的 25%。显然，欺诈行为越大，保险价格就越高，获得新的投保人甚至续签现有合同也就越困难。当然，这会对结果造成重大损害。
另一个重要且更直接的损失是，当保险公司经常成为欺诈行为的受害者时，对保险公司造成的形象损害，因为当合作伙伴和消费者认为保险公司更容易遭受欺诈时，他们的信心往往会动摇。而且，考虑到社交网络为许多人提供了积极而响亮的声音，形象受损可能达到令人担忧的程度。
如何避免保险诈骗
巴西是一个欺诈行为猖獗且复杂的国家，这使得公司需要进行防御。在保险市场，这也不例外。有必要使用准确且可扩展的技术来维护业务，避免出现经常引诱欺诈者的安全漏洞。
保险公司越来越多地投资于可以减少其业务中欺诈发生的技术解决方案，主要是使用人工智能和机器学习工具，这些工具允许应用统计模型、使用数据来识别模式并做出决策。最少的人为干预。
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这样，公司就能够以更快、更可扩展和更安全的方式检查所有注册数据和在关闭保单之前提出的问题的答案。此外，还可以了解好消费者和坏消费者的行为并检查事故的真实性。
然而问题是，当打击欺诈不是您的核心业务时，许多陷阱可能会阻碍这一过程。主要的一个问题是，当您的数据库无法超越您的业务时，您的视野就会受到限制。
无论您的风险管理有多好，它也只能看到围绕欺诈的生态系统的一小部分。内部经理的观点仅限于公司遭受的欺诈行为，而看不到其他市场参与者发生的欺诈行为。这一限制导致无法预测新的攻击，而当人们对欺诈者的行为有更广泛的了解时，就很容易识别出新的攻击。