แม้ว่าจะเป็นการดำเนินการที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับองค์กรทางการเงิน แต่สิ่งสำคัญคือต้องจับตาดูความท้าทายหลักที่เกี่ยวข้องกับการคาดการณ์ลูกหนี้ เพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระหนี้และปัญหาอื่น ๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อกิจกรรมของพวกเขา
ในโพสต์นี้ เราจะจัดการกับความท้าทายหลักของการเบิกสินเชื่อล่วงหน้าและวิธีที่ดีที่สุดในการเอาชนะสิ่งเหล่านั้น ตรวจสอบออก!
สินเชื่อล่วงหน้าคืออะไร?
เมื่อร้านค้าขายเครดิตการผ่อนชำระจะถูกชำระตามวันที่ครบกำ รายการหมายเลขโทรศัพท์มือถือ หนด ในสถานการณ์สมมตินี้ หากขายโดยใช้บัตรเครดิต แต่ผ่อนชำระครั้งเดียว ผู้ประกอบการจะได้รับเงินจำนวนนี้เพียง 30 วันหลังจากเสร็จสิ้น ตอนนี้ถ้าเราพูดถึงสองงวด งวดแรกจะได้รับใน 30 วัน และงวดที่สองจะได้รับภายใน 60 วันเท่านั้น
อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ว่าเทรดเดอร์ทุกรายจะมีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอที่จะรอรับเงินจำนวนเหล่านี้ จึงสามารถเลือกทดรองสินเชื่อหรือลูกหนี้ได้ซึ่งประกอบด้วยการผ่อนชำระที่จะรับล่วงหน้า
ดังนั้นงวดที่จะได้รับในหกเดือนนับจากนี้ก็สามารถเครดิตได้ในเดือนเดียวเป็นต้น ในทางปฏิบัติ นี่หมายถึงเงินสดที่มีอยู่เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของซัพพลายเออร์และการลงทุนที่น่าสนใจในธุรกิจ
เทรดเดอร์สามารถขอเบิกเครดิตล่วงหน้าไปยังธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ ของตนได้ โดยจำเป็นต้องชำระค่าธรรมเนียมตามจำนวนเงินที่จะล่วงหน้า จากนั้น องค์กรทางการเงินจะรับช่วงต่อใบแจ้งหนี้ที่เจรจาไว้ และรับยอดเงินในอนาคต
ในบรรดาจำนวนเงินประเภทที่สามารถเบิกล่วงหน้าได้ เราสามารถพูดถึงสลิปธนาคารที่ออก เช็คลงวันที่ล่วงหน้า การผ่อนชำระด้วยบัตรเครดิตสลิปการชำระเงิน และสำเนา
การชำระหนี้ล่วงหน้าทำงานอย่างไร?
การเบิกเครดิตล่วงหน้าทำได้ด้วยวิธีที่ง่ายมาก เมื่อคุณขอล่วงหน้าสำหรับเครดิตที่มีอยู่ ผู้ค้าจะได้รับมูลค่าของใบแจ้งหนี้ที่ออกสำหรับการขายแต่ละครั้ง
ขั้นตอนการร้องขอสามารถดำเนินการกับสถาบันการเงินที่ให้บริการแก่องค์กร เช่น ธนาคาร ฟินเทค หรือผู้ดำเนินการทางการเงิน หลังจากได้รับคำขอจากบริษัทแล้ว องค์กรที่ให้สินเชื่อจะแจ้งอัตราดอกเบี้ยที่จะหักออกจากจำนวนเงินทดรอง นอกเหนือจากกำหนดเวลาในการหาเงิน
จากนั้นฝ่ายที่ร้องขอจะแสดงใบแจ้งหนี้และจำนวนเงินที่ต้องชำระล่วงหน้า รวมถึงบัญชีธนาคารที่ต้องใช้ในการฝากเงินจำนวนนั้น
เนื่องจากมีความแตกต่างในอัตราและเงื่อนไขที่ใช้ระหว่างสถาบันการเงินในการดำเนินการเบิกสินเชื่อล่วงหน้า ผู้ประกอบการจึงอาจต้องการเจรจาเพื่อให้ได้มูลค่าที่ดีที่สุด ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องเสนอความเป็นไปได้ในการเจรจา
สิ่งสำคัญคือต้องชี้แจงให้ผู้ซื้อขายทราบว่า ยิ่งมูลค่าและเวลาล่วงหน้ามากขึ้นเท่าใด อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ดังนั้นตัวเลือกนี้จึงมักจะน่าสนใจกว่าสำหรับการชำระเงินในช่วงเวลาหนึ่ง
หากลูกค้าของผู้ค้าซึ่งเป็นผู้ชำระเงินค่าซื้อเป็นงวดไม่ชำระงวด สถาบันการเงินที่รับผิดชอบการชำระเงินล่วงหน้าอาจเรียกร้องให้ชำระหนี้หรือใช้ข้อจำกัดทางการเงินกับวิสาหกิจ
สินเชื่อล่วงหน้าใช้ทำอะไร?
โดยทั่วไป การเบิกสินเชื่อล่วงหน้าจะใช้เพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของบริษัท จากการสำรวจของสมาคม Fintechs ของบราซิล (ABFintechs) ในปี 2021 มีการขออนุมัติสินเชื่อล่วงหน้าเพิ่มขึ้น 70% ในสตาร์ทอัพที่ดำเนินงานในด้านการเงิน
ข้อมูลนี้สะท้อนถึงความจำเป็นของบริษัทต่างๆ ในการรักษากระแสเงินสดให้สมดุล เนื่องจากการคาดหวังถึงลูกหนี้จะเป็นวิธีแก้ปัญหาในช่วงที่งบประมาณมีจำกัด
ดูด้านล่างบางสถานการณ์ที่ใช้การเบิกสินเชื่อล่วงหน้า
ครอบคลุมเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน
บริษัทต่างๆ มักจะพบกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น อุปกรณ์สำคัญพังและจำเป็นต้องเปลี่ยน ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อเงินทุนหมุนเวียนของบริษัท
ด้วยเหตุนี้ การเบิกสินเชื่อล่วงหน้าจึงเป็นทางเลือกที่ดี เนื่องจากผู้ประกอบการสามารถเข้าถึงเงินที่เป็นของกระแสเงินสดอยู่แล้ว แต่จะได้รับในอนาคต ด้วยวิธีนี้ เทรดเดอร์จะไม่ถูกเปิดเผยหรือสูญเสียทรัพยากรที่สำคัญในการดูแลรักษากิจกรรมของเขา
หลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงิน
เงินกู้ยืมจากธนาคารเป็นทางเลือกที่พบบ่อยมากในหมู่ผู้ประกอบการที่เผชิญกับความต้องการทางการเงิน อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่อเป็นธุรกรรมแบบราชการมากกว่า โดยที่ผู้ประกอบการจะผ่อนชำระด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า